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若是屆齡退休卻沒有足夠存款，或者還沒有存到足以讓自己「安心」金額的民眾，對於社會安全退休金不抱希望，憂心物價節節升高，生活壓力龐大，還有一個實際的選擇，就是繼續工作。

文、攝影／顏伶如(中央社駐波特蘭記者)

　　一般美國民眾對於退休與退休後的日子，究竟抱持怎樣的看法？專門研究退休相關政策的美國「社會研究新學院」(New School for Social Reserch)經濟學教授吉拉德奇(Teresa Ghilarducci)曾說，許多朋友經常來找他討論退休生涯規劃「雖然我很樂意跟他們討論這些問題，但我的朋友們在討論結束之後，通常是帶著難過的感受離去，而他們的擔心是有道理的。」

學者預言半數退休人口徘徊貧窮線

　　根據吉拉德奇推算，如果到了老年還想維持與現在相同的生活水準，就需要擁有大約２０倍年薪的資產才行。舉例來說，如果退休前的收入是年薪１０萬美元(約新台幣２９９萬元)，退休後若想繼續過著跟以前一樣的生活，就必須有２００萬美元的財富。

　　每個人、每個家庭的經濟與收入狀況，當然各有不同，但若以整體來看，吉拉德奇２０１２年夏天統受媒體訪問時指出，２０１０年的統計數字顯示，高達７５%的美國民眾在接近退休年齡時，退休帳戶裡的金額還不到３萬美元，以退休之後的生活預算來看，「這數字幾乎是微乎其微」﹔他也預測大約４９%美國中產階級勞工，退休之後將淪為貧窮或接近貧窮，每天可以花在飲食方面的預算大約只有５美元。

　　他強調，如果無法為自己準備到年薪２０倍的退休資產，「最低標準也要準備年薪八倍的資產。」

　　根據美國聯邦法律，美國公民６５歲之後可以領取社會安全退休金，但吉拉德奇指出，許多民眾拿到的社會安全退休金金額，只比貧窮水平線稍微高一點而已，「對老年人來說，貧窮水平線代表的意思是，每天三餐飲食費用合計僅約３美元而已。社會安全退休金可以當做基礎，但它是不夠的，因此我一直呼籲大家必須多存一些錢」

　　一般美國人可領到的社會安全退休金大約金額多少？根據２０１０年的統計，美國民眾每年領取社會安全退休金的中位數(median)為１萬５７０１美元(約新台幣４６萬９４６０元)。

私人企業退休金縮水

　　美國陷入經濟衰退之後，不少私人企業漸漸感受到壓力，無法繼續提供高額養老金與優厚福利給退休員工。如今許多美國企業已經不再提供退休金計畫給新進員工，相較之下，政府部門與公家機關的退休金制度，更顯得讓人羨慕。

　　以加州為例，根據美國勞工部統計局(Bureau of Labor Statistics)的問卷調查統計，在私人企業工作的加州民眾當中，１９８０年約３８%享有公司提供的退休金制度，這個數字到了１９９０年剩下２９．２%，在２０１１年則維持在約２９．９%。

　　對照起來，同樣在２０１１年，在加州州立機關任職的民眾當中，６６．３%享有退休金制度，在各個地方機關上班的加州民眾則是６９．４%享有退休金制度，如果是服務於聯邦政府，比例則高達７６．４%。

　　聯邦政府機關員工擁有退休金制度的比例，不但比州政府或地方政府員工來得高，而且某些聯邦機關退休人員每年領到的退休金，甚至超過目前美國大學畢業生的年薪。

公部門退休福利金　羨煞美國人

　　《今日美國報》(USA Today)與《甘乃特報系》(Gannett)２０１２年夏天聯合公布分析報告指出，２萬１０００多名聯邦政府機關退休員工，終身可向政府領取每年１０萬美元以上的退休福利金，其中有１５１人每年福利金超過１５萬美元，還有六人每年拿到的退休福利金超過２０萬美元。

　　統計顯示，若以退休之前原本擔任的職位來劃分，每年退休福利金超過１０萬美元人數最多的是犯罪調查員(Criminal investigator)，共有１６３５人。

　　許多人感到好奇，到底是什麼樣的職位，退休之後可以每年拿到２０多萬美元的福利金？《今日美國報》調查指出，這六人當中有一人是醫生，一人是牙醫，一人是信用聯合署政策管理人員，另外三人的職務則未透露。

　　如果從極端拉回平均標準來看，根據美國勞工部統計，美國聯邦政府機關員工平均每年退休福利金約３萬２８２４美元，州立機關與地方機關員工平均每年退休福利金約２萬４３７３美元，美國軍人的退休福利金每年平均則約２萬２４９２美元。而在私人企業當中，經常被視為員工退休度最好的埃克森美孚石油公司(Exxon Mobil)，平均每名退休員工每年可領福利金約１萬８２５０美元。

憂心棺材本　美銀髮族退而不休

　　對於擁有債券、股票、基金、銀行存款的民眾，或者是有房屋出租、版稅收入的民眾來說，利息、分紅、房租與權利金等，退休之後也是不無小補的收入來源。但是，《美國新聞與世界報導》(US News & World Report)卻指出，美國退休民眾在這些領域得到的收入其實很少，２０１０年的統計中位數只有１２６０美元而已。

　　若是屆齡退休卻沒有足夠存款，或者還沒有存到足以讓自己「安心」金額的民眾，對於社會安全退休金不抱希望，憂心物價節節高升，生活壓力龐大，還有一個實際的選擇，就是繼續工作。

　　近幾年，越來越多美國老年人超過６５歲仍然以全職或兼差的方式留在職場，或者退休之後轉而自行創業。已到含飴弄孫年齡的爺爺奶奶們「退而不休」，「銀髮就業族」對年輕人的就業市場造成衝擊，並且引發各種經濟效應，已經成為各界熱烈討論的議題。

文章來源：全球中央４月號