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專訪  台灣知識庫股份有限公司  財務長  方元宏

想花大錢卻從省小錢開始？拼命打工卻仍嫌錢不夠用？聽過『你不理財，財不理你』吧？基金理財就是你最好的投資省錢賺法！別認為學生投資基金有進入門檻，只要你遵守基本原則，讓你財富升級跳，一點都不難！

     基金對大家來說是耳熟能詳，但對沒接觸過的人來說，可能會覺得『只能遠觀而不能褻玩焉』，有進入門檻；其實，基金風險比股票小很多，屬長期投資，不適合短期近出，想理財、有理財觀念卻沒時間去看股票看盤的人最適合基金投資。投資基金其實不難，在此就介紹基金基本知識與觀念，幫你先打通基金投資任督二脈。

基金簡介(以投資地域、工具及標地、通路區分)

一、投資地域：分為『全球、區域、產業』

 【說明】基金的獲利率會依照該地區資訊的透明度、政治穩定度而有所不同；若投資在單一產業，建議就要看該產業是否俱長期價值，如民生必需品的食品業、節能減碳的節能產業等

二、投資工具或標地：貨幣型、平衡型、股票型

 【說明】平衡型基金要看他的安全性(相對於股票來講)，如定存的標地等。股票型就是以投資在不同股票上來分散風險。貨幣型風險最小，獲利近似定存保本用，但若想在幾年內獲利者，就不建議投資在貨幣型基金

     當你在尋找基金種類時，若看到基金類型標示為：『全球股票型』，那就表示他是分散投資在全球的股票型基金，那麼你就必須關心這款基金他長期的走勢，下面會教你如何投資基金。

三、投資通路：分為銀行、證券公司

 【說明】投信公司是最直接的通路，但必須臨櫃辦理，無法使用網路，顧仍建議你所開立銀行，另外申請信託帳戶，再利用每月定期定額扣款即可。投資基金前要注意各家銀行的手續費用

謹守三大紀律與觀念  你也是基金理財家

     方財務長提到愛因斯坦說過一句話：『時間獲利的價值遠比原子彈還要大。』大學生有的就是時間，因此最是合作長期的基金投資，方財務長建議對金融市場有所了解的大學生，可投資『股票型基金』，獲利較多且快，但投資基金並不是保證賺錢，方財務長特別提出幾項紀律與觀念，給大學生參考：

紀律一：投資在長期趨勢是上揚的基金

     如何得知？此產業屬5~10年內大家所關注且必須的如食品、傳統、能源產業(石油)等。若是以區域看，可以看這個國家未來的趨勢走向，可以經濟狀況、政治等作評斷。

紀律二：用閒錢投資並持續扣款

     以大學生的經濟狀況，若能將打工的錢或是多餘零用錢『定期定額』方式去投資較佳，記住，這些錢一定要是你日常開支不會用的閒錢才可以。

紀律三：不要貪

     若你所購買的股票型基金最高獲利一年頂多20%，就不要想等到40%才贖回，有20%的獲利已經很不錯了，所以，應該要與銀行設定扣款滿額或是獲利到多少時在贖回比較好。

觀念一：何時贖回

     很多人會因為利率下滑或是以為賣到最高點就贖回基金，尤其現在金融動盪不安，更不能有所動作，因為，你的基金就像好酒，會越沉越香，你必須要沉的住氣，才能享受最後甜美的果實。

觀念二：何時設立停利或停損點

     基本上可參考相關學者或書籍所提到的歷史數據，舉例來說：股票型基金本就有20%的獲利，所以停利點就不要設在20%以下。貨幣型基金最高也只有2%獲利，所以設定5%是沒有意義的。若長期趨勢往上，則沒有必要設立停損點，若往下則才有必要。

觀念三：何時設定停扣點(停止扣款點)

     以股票市場或是投資區域趨勢來講，創新高大概90%的地方再去停扣。如台灣股票市場曾經上萬點，所以應該再9千多點的時候停扣，因為通常創新高之後不會維持太久。

     以上這些觀念與建議，非常受用。現在基金投資也很方便，只要在你開戶活儲的銀行，再另開信託戶頭，利用網路進行操作即可。若你對基金完全不了解，可以上網查詢相關資料，在此方財務長推薦『基智網Found DJ』，是個資訊公開公正的平台，也可在你所投資的投信公司裡隨時關心相關資訊。

     財富要靠自己去累積，越早理財，你的財富增加的速度就會比別人快。所以別小看每月存下來的小錢，聰明運用基金投資，謹守上述的紀律，相信小投資也能擁有大財富喔！

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