文*盧昱瑩

攝影*王均峰

 

自2000年加入摩根富林明,石恬華就在行銷領域屢屢

幫集團締造話題,最為人知的一役,莫過於將過去「

怡富」改名為「摩根富林明」,讓品牌印象伸直投資

人腦袋。

也因為行銷的表現受肯定,不僅被集團的亞太區行政

裁許立慶欽點為亞洲行銷會議主席,負責亞洲區域

各國行銷業務整合;他幾乎每2年就升官一次,不到4

0歲就擔任投信總經理。

工作上「衝衝衝」,石恬華的投資卻不躁進,「我的

理財風格不是重押型的,大抵追求每年10~20%的平

均成長率。

其實,他在找到適合自己的投資風格前,他曾經歷過「

賺了又吐回去」的經驗。

 

 

金字塔投資,賠錢也能睡

石恬華剛踏入基金公司時,正碰上亞洲金融風暴,那

候市場冷清清,連辦行銷活動都沒人參加。隨著景氣漸

好,網通業、日本基金變熱,他也跟著買基金,但200

0年的網路泡沫,又讓他慘賠,「加入基金公司的前3年

都在洗三溫暖。」常常看到投資人不理性的行為,讓石

恬華回過頭思考:自己是不是也這樣?」

釐清自己希望能「即使賠錢也睡的著」,他開始調整方

式,建立「金字塔」的投資概念。

金字塔的第一層是「定期定額」。石恬華每月最高拿出

三分之二的薪水,定期定額投資長線看好的基金,目前

資金約各分散10%在東協、印度、拉美、中東與東歐,

50%放在天然資源基金。「我只要有錢就投進去,才能

保持最抗通膨的狀態,以前說『現金為王』,但目前現

金是最糟的資產,不投資的話,就像每月有人在扣你薪

水。」

當定期定額累積了一定金額後,就拿出2~3成購買債劵

基金,成為金字塔的「底部」,也就是第3層。「我用

我的年齡當作債劵部位比例,因為個性偏積極,所以債

劵部位比例通常又更低一點。」

原本的股票基金,則繼續定期定額扣款。至於居中的金

字塔第二層,則視狀況調整,當有年終獎金或閒錢時,

就根據當時跌深的市場加碼。

 

每季只要檢視1次,視情況調整投資組合

當知道自己投資在對的趨勢上,就算短線有各種突發事

件,也不會讓他焦慮。

「我沒有設定報酬率當趨勢改變,才會做大幅調整,」

石恬華說。因此,除非趨勢反轉,否則他一直用定期定

額的基金投資,讓錢在帳戶裡滾。他只需透過每季檢視

部位,根據自己設定的比重調整資產配置即可。例如看

到持有的天然資源比重過高,就先贖回一些,贖回的資

金則先存著,作為市場跌深時的籌碼。

當然,石恬華也有錯看趨勢的時候。2006年,他以為日

本經濟終於要起來了,沒想到卻依舊「不動如山」,金

融海嘯甚至讓報酬率負40%,這時他知道不能手軟,就

是該出清投資。「不過,因為我的投資很分散所以整個

投資組合沒有跌超過2成。」在當時市場一片超過負50%

報酬率的慘詹狀態下,他調整後的投資,在海嘯過後更回

彈超過一倍。

10年下來,透過簡單、分散以及每季檢視一次的投資原則

,雖然沒有讓石恬華「暴富」,但每年10%穩當的累積財

富,卻也足以對抗通貨膨脹,大幅超越銀行定存,可稱是

最適合忙碌上班族的「簡單投資術」。

 

 

文章來源:Cheers快樂工作人雜誌

 TKB 內湖數位學堂 (大碩/碩士龍門/百官網 )

陪 您 一 起 完 成 夢 想.創 造 奇 蹟

電 話:(02)5582-7590 或 0982-646-184

住 址:台北市內湖區成功路三段141號3樓

(拿坡里PIZZA 樓上三樓) (近德安百貨.內湖高中.方濟中學)

(汐止.大直.松山區.南港區.士林區.信義區 .北投區 等鄰近區域居民騎車只要15分鐘)

 

arrow
arrow
    全站熱搜

    TKB校園 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()